التمويل العقاري : تعرف أكثر عن المبادرة – الشروط و الأنواع
الكثير من المستثمرين في المجال العقاري في مختلف أنحاء العالم يبحثون عن فرصة للحصول على التمويل العقاري الذي يساعدهم في الحصول على الوحدة أو العقار الذي يطمحون إليه، لذلك سنتناول في مقالنا اليوم مجموعة من التفاصيل والمعلومات عن ما هو تمويل العقارات؟ ومن الذي يمكنه الحصول على التمويلات العقارية بالإضافة إلى حجم تمويل العقارات وما الذي يعتمد عليه تمويل العقارات ومن أي الجهات يمكننا الحصول عليه.
Table of Contents
ما الفرق نسب الفائدة الثابتة ونسب الفائدة المتناقصة في القروض العقارية؟
ما هي التأمينات المطلوبة للتمويل العقاري؟
هل هناك تعارض بين القروض الشخصية والقروض العقارية؟
كيف يُمكن حساب الأقساط الشهرية للتمويل العقاري؟
مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي
تفاصيل التمويل العقاري من البنك المركزي
مبادرة التمويل العقاري لأصحاب المعاشات
مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل
تفاصيل قرض مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي بفائدة 3% متناقصة
ملخص تفاصيل مباردتي التمويل العقاري من البنك المركزي، مبادرة الـ 3% فائدة ومبادرة الـ 8% فائدة.
ما هو التمويل العقاري؟
التمويلات العقارية هي نوع من أنواع التمويلات التي يتم تقديمها للمستثمرين في الأسواق العقارية المختلفة في العالم فمن المعتاد أن يتحصل المستثمرين على مثل هذه التمويلات للبدء في الحصول على عقار لأغراض مختلفة إما هي أغراض سكنية أو استثمارية أو تجارية أو غيرها من الأسباب التي يطلب لأجلها المستثمرين التمويل العقاري.
والمبلغ الذي يحصل عليه المستثمرين أو الراغبين في الحصول على التمويل يتم تأمينه بأي نوع من أنواع الأصول الثابتة أو المتغيرة إما أن يكون من يرغب في التمويل موظف أو لديه ما دخل يُمكنه من خلالها دفع أقساط التمويل حيث يتم دفع قيمة التمويل على عدد من الأقساط يتم تحديدها وتحديد قيمتها مع المُمول العقاري ويتم إضافة فوائد عليها
ما الفرق نسب الفائدة الثابتة ونسب الفائدة المتناقصة في القروض العقارية؟
القروض أو التمويلات العقارية يتم إضافة فائدة إليها ومن بعدها يتم تقسيم المبلغ بعد إضافة الفائدة على عدد من الشهور وفق الاتفاق يتم سداد قيمة التمويل من خلالها ولكن تختلف الفائدة ما بين الفائدة الثابتة والمتناقصة، فما الفرق؟
الفائدة الثابتة
هي الفائدة التي يتم الإعلان عنها للمُقترض أو للراغب في التمويل منذ اللحظة الأولى لاستلام التمويل ولا يتنقص أو تزيد طوال مدة سداد القرض.
الفائدة المتناقصة
هي النوع الثاني من الفوائد التي يتم إضافتها إلى التمويلات العقارية ولكن تختلف عن الفائدة الثابتة حيث أن المُمول يتم الإعلان عن فائدة على سبيل المثال 15% وتنقص خلال فترة سداد القرض وحتى الانتهاء من عملية السداد وللمُقترض حق الاختيار بين النوع من الفائدة في حال كان المُمول يوفر إمكانية الاختيار فيما بينهم
ما هي التأمينات المطلوبة للتمويل العقاري؟
التمويلات العقارية يشترط لضمانها دفع المقُترض في بعض البلدان لمبلغ من المال يكون على شكل شيك غير مؤرخ يحتوي على قيمة القرض أو التمويل العقاري بالكامل بما يضمن للبنك سداد الأقساط في مواعيدها أو على الأقل يتم استخدام الشيك في حالات التعثر المختلفة فما هو إلا تأمين بقيمة القرض وهو ما يتم في بعض البنوك العالمية والعربية.
نوع آخر من التأمين على التمويل العقاري وهو التأمين بضمان الدخل، حيث تحرص بعض البنوك المُمولة للقروض العقارية على تأمين قيمة تمويل العقارات بضمان الدخل إما كان هذا الدخل من مشروع خاص أو المرتب الخاص بوظيفة المُقترض ولذلك في بعض البنوك يتم توفير قيمة القرض أو التمويل من البداية بناءاً على قيمة المرتب
هل هناك تعارض بين القروض الشخصية والقروض العقارية؟
سؤال قد تداول بين بعض المستثمرين الراغبين في الحصول على تمويل عقاري للحصول على عقار معين، خوفاً من أن يتعارض القرض الشخصي مع التمويل العقاري للمُتقرض ولذلك وجب التوضيح أن تمويل العقارات لا يتعارض مع القروض الشخصية ولكن هناك حدود ففي حالة الحصول على قرض شخصي والرغبة في الحصول على تمويل عقاري لابد أن لا تتجاوز قيمة أقساط القروض التي قد اقترضتها 60% من الدخل الشهري.
كيف يُمكن حساب الأقساط الشهرية للتمويل العقاري؟
تختلف أسعار الوحدات العقارية في مختلف الأسواق العقارية في العالم وتسعى الشركات العقارية الآن لتلبية احتياجات المستثمرين والراغبين في الحصول على سكن مميز بتوفير أسعار في المتناول، لذلك حرصنا اليوم على طرح مجموعة من النماذج التي من خلالها يُمكن حساب قيمة أقساط التمويل العقاري.
حيث استطاعت بوابة الأهرام أن تعمل على جمع استفسارت الكثير من الأفراد الراغبين في الحصول على القرض وجاء أبرز الاستفسارات عن طريقة حساب القسط الشهر لقرض التمويل العقاري من البنك المركزي لذلك حرصنا على توفير أبرز التفاصيل والمعلومات التي تخص أقساط تمويل العقارات ببعض الأمثلة التي تأتي على النحو التالي:
مثال:
قيمة الوحدة السكنية على سبيل المثال مليون و400 ألف جنيه مصري يتم سداد قيمة 20% كمقدم ويتبقى قيمة مليون و120 ألف جنيه مصري وهو قيمة التمويل العقاري الذي ترغب بالحصول عليه. يمكنك الحصول على الوحدة بالتقسيط على 30 عاماً بقسط شهري 4000 جنيه مصري أو على 20 عاماً بقيمة 5637 جنيه مصري.
مثال آخر :
في حالة كان سعر الوحدة السكنية التي تود الحصول عليها مليون جنيه مصري فقط لا غير، ستقوم بدفع مقدم تعاقد على الوحدة 15% من قيمتها الإجمالية كجدية للحجز وفي بعض المشروعات السكنية داخل الدولة يمكن أن تزيد هذه النسبة إلى أن تصل إلى 30% من قيمة الوحدة.
مما يعني أن قيمة الحد الأدني من المقدم تقدر بـ 15% من قيمة الوحدة السابق ذكر سعرها لذلك يكون المقدم 150 ألف جنيه مصري ويكون المتبقي من قيمتها 850 ألف جنيه مصري وهذه هي قيمة قرض التمويل العقاري من مبادرة البنك المركزي، ويتم العمل على سداده على مدار عدة سنوات تصل إلى 30 عاماً.
قيمة القسط الشهري المقترح لسداد قرض التمويل العقاري على 30 عاماً تكون 3000 جنيه مصري وفي حالة كانت فترة السداد التي يرغب بها العميل أو المُقترض 20 عاماً يكون القسط الشهري لقرض التمويل العقاري 4278 جنيه مصري.
مثال آخر :
هذا المثال مُوجه لكل محدودي الدخل والراغبين في الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك المركزي، فعلى سبيل المثال قيمة الوحدة العقارية التي ترغب بالحصول عليها 350 ألف جنيه مصري يتم سداد قيمة 10% كمقدم تعاقد على الوحدة وهو المقدر بقيمة 35 ألف جنيه مصري ويكون المتبقي 315 ألف جنيه مصري وهي قيمة قرض التمويل العقاري ويتم سدادها على 30 عام بقيمة 1100 جنيه بصورة شهرية.
مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي
صندوق دعم نشاط التمويل العقاري يقوم بطرح العديد من الوحدات السكنية ضمن مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري بوحدات كاملة التشطيب جاهزة للتسليم بالكامل ضمن فعاليات المبادرة، تأتي الوحدات بفائدة 3% بالإضافة إلى توافر مجموعة من الوحدات بفائدة 8%.
تفاصيل التمويل العقاري من البنك المركزي
الوحدات المتاحة ضمن مبادرة التمويلات العقارية من البنك المركزي تأتي بمساحات تتراوح ما بين 90 متر مربع و75 متر مربع لفئة متوسطي ومحدودي الدخل، وهكذا يبدأ المواطنين الراغبين في الحصول على الوحدات بتجهيز المقدم بالإضافة إلى الأوراق والمستندات المطلوبة للتقديم والتي تستوفي كافة الشروط المطلوبة
مبادرة التمويل العقاري لأصحاب المعاشات
أصبح هناك الآن إمكانية للحصول على الوحدات من قبل أصحاب المعاشات، وفق قرارات البنك المركزي ولكن هناك بعض الشروط يأتي أولها دفع مقدم الوحدة والذي يقدر بقيمة 40% من القيمة الإجمالية للوحدات بالإضافة إلى الحصول على الوحدات بحد أقصى لسن المتقدم للحصول على الوحدة عند نهاية القرض 75 سنة.
اشترطت مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي كذلك تحويل المعاش بالكامل إلى الجهة المُمولة لقرض التمويلات العقارية حتى يتمكن المتقاعد من الحصول على الوحدة العقارية والاستفادة من مبادرة تمويل العقارات من البنك المركزي.
مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل
لن يتمكن محدوي الدخل من الحصول على الوحدات العقارية في مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي والتي تأتي بفائدة 3% إلا من خلال صندوق ضمان للتمويلات العقارية فهو الذي يعتبر الحلقة الواصلة بين كل من العملاء والبنوك التي ستقوم بتقديم الدعم المالي للعميل.
تفاصيل قرض مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي بفائدة 3% متناقصة
جاءت المبادرة لتلبية احتياجات الكثير من الشباب الراغبين في الحصول على واحدة من الوحدات العقارية في المشروعات الجديدة التي تقدمها الدولة المصرية، واستطاعت المبادرة التي قدمها البنك المركزي إمكانية الحصول على الوحدات بفائدة سنوية 3% متناقصة طوال فترات السداد لقرض التمويل العقاري، لتأتي تفاصيل القرض العقاري على النحو التالي:
· قيمة القرض: تتراوح القيمة من 350 ألف جنيه مصري وحتى تصل إلى مليون و100 ألف جنيه مصري وقد تصل إلى مليون و400 ألف جنيه مصري شريطة أن تكون الوحدة كاملة التشطيب.
· سن المُتقدم: لابد أن يترواح أعمار المتقدمين للحصول على التمويل العقاري مابين 21 عاماً إلى 60 عاماً ولأصحاب المعاشات بحد أقصى للسن عند نهاية القرض 75 عاماً.
· الدخل الشهري للمُتقدم: هناك بعض الحدود على دخل المتقدم للحصول على تمويل العقارات فلابد أن يتراوح ما بين 4500 جنيه مصري إلى 10000 جنيه مصري للأعزب، شريطة ألا يزيد قيمة راتب المتزوج 14 ألف جنيه مصري.
· فترة سداد التمويل أو القرض العقاري: تصل فترة السداد إلى أكثر من 30 عاماً ولكن شريطة ألا يزيد سن المتقدم للحصول على التمويل العقاري عن 60 عاماً في نهاية سداد الأقساط.
الفرق بين التمويل العقاري بفائدة 3% وبفائدة 8%
حرصنا على الإجابة عن سؤال آخر من الأسئلة التي طرحها الكثير من الراغبين في الحصول على قرض التمويل العقاري هو متى يتم تطبيق التمويل العقاري بفائدة 3% ومتى يكون التمويل بفائدة 8% لذلك حرصنا اليوم على القيام بتوضيح الفئات المستهدفة بكل من الفائدتين المطروحة على قرض التمويلات العقارية من البنك المركزي في مصر.
أعلن البنك المركزي في بعض التصريحات أن تمويل العقارات بفائدة 3% هو النظام المقترح لكل محدودي الدخل في مصر إلى جانب متوسطي الدخل والمعاشات أما عن قرض التمويل العقاري بفائدة 8% يكون مختص بفئة متوسطي الدخل فقط، إلى جانب ذلك تساءل البعض عن مقدم الحجز في نظام الـ3% ونظام الـ 8% لتأتي التفاصيل على النحو التالي:
· مقدم الحجز في نظام الـ 3% : يتراوح ما بين 10% إلى 15% من القيمة الإجمالية للوحدة العقارية بحد أقصى لقيمة الوحدة 350 ألف جنيه ويترفع المقدم الخاص بالوحدة في حالة ارتفاع السعر إلى 1.1 مليون أو 1.4 مليون يكون المقدم المطلوب 20% من قيمة الوحدة وتختلف لأصحاب المعاشات حيث يكون المقدم 40%.
· مقدم الحجز في نظام الـ 8% : في كل الأحوال وفي كافة الوحدات لا يجب أن يقل عن 20% من قيمة الوحدة.
· سن المتقدم في مبادرة الـ 3% : لا يجب أن يقل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً ولأصحاب المعاشات ألا يزيد عُمر المتقدم للحصول على القرض عند نهاية القرض عن 75 عاماً.
· سن المتقدم في مبادرة الـ 8% : لا يجب أن يقل عُمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً.
· الدخل الشهري للفرد في نظام الـ 3% : في حالة كان المتقدم للحصول على التمويل أعزب لابد أن لا يقل عن 1500 جنيه مصري وألا يزيد عن 4500 جنيه مصري وفي حالة المتزوج ألا يقل عن 6000 جنيه ولا يزيد مجموعة مرتبات الأسرة عن 10 آلاف جنيه شهرياً أما بالنسبة للشريحة المتوسطة الأعزب لا يزيد عن 10 آلاف جنيه والمتزوج لا يزيد عن 14 ألف جنيه.
· الدخل الشهري للفرد في نظام الـ 8% : لا يجب أن يقل راتب الأعزب عن 4500 جنيه شهرياً وألا يزيد عن 40 ألف جنيه والمتزوج ألا يزيد عن 50 ألف جنيه شهرياً.
· فترة السداد في نظام الـ 3% : تصل فترة السداد للقرض إلى 30 عاماً.
فترة السداد في نظام الـ 8% : تصل فترة السداد للقرض إلى 25 عاماً.
· سعر الوحدات في نظام الـ 3% : لا تزيد قيمة الوحدة عن 350 ألف جنيه مصري أو 1.4 مليون جنيه مصري للشريحة المتوسطة.
· سعر الوحدات في نظام الـ 8% : لا تزيد قيمة الوحدات عن 2.5 مليون جنيه مصري.
· مواصفات الوحدات في نظامي الـ 3% و الـ 8% : لابد أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وصالحة للسكن ولا يوجد عليها ي مخالفات عقاري وتم تسجيلها بالشهر العقاري أو على أقل تقدير أن تكون صالحة للتسجيل.
ملخص تفاصيل مباردتي التمويل العقاري من البنك المركزي، مبادرة الـ 3% فائدة ومبادرة الـ 8% فائدة.
| مبادرة التمويل العقاري 3% | مبادرة التمويل العقاري 8% | |
| مقدم الحجز | 10% : 15% ويصل إلى 20% في حالة قيمة الوحدة مابين 1.1 مليون : 1.4 مليون. | لا يجب أن تقل عن 20%. |
| سن المتقدم | 21 عاماً حتى 60 عاماً ولأصحاب المعاشات في نهاية القرض 75 عاماً كحد أقصى. | 21 عاماً حتى 60 عاماً فقط. |
| الدخل الشهري | للأعزب ما بين 1500 : 4500 جنيه للمتزوج ما بين 6000 : 10000 جنيه | للأعزب ما بين 4500 : 40000 جنيه للمتزوج لا يزيد إجمالي الراتب عن 50000 جنيه. |
| فترة السداد | 20 عاماً وحتى 30 عاماً | 20 عاماً وحتى 25 عاماً |
| سعر الوحدات | محدودي الدخل : لا تزيد عن 350 ألف جنيه مصري متوسط الدخل : ما بين 1.1 مليون : 1.4 مليون جنيه مصري. | لا تزيد قيمة الوحدات عن 2.5 مليون جنيه مصري. |
| مواصفات الوحدة | كاملة التشطيب – صالحة للسكن لا يوجد عليها مخالفات عقاري تم تسجيلها بالشهر العقاري أو صالح تسجيلها بالشهر العقاري | كاملة التشطيب – صالحة للسكن لا يوجد عليها مخالفات عقاري تم تسجيلها بالشهر العقاري أو صالح تسجيلها بالشهر العقاري |
إليك أيضاً بعض الأدلة العقارية لأهم وأحدث المدن الجديدة مفصلة تفصيلاً دقيقاً
وأخيراً لا تتردد في التواصل معنا على مدار الساعة فنحن لدينا مجموعة متميزة جدا وخبراء في السوق العقاري المصري تعمل على مدار الساعة لرصد كافة مؤشرات السوق العقاري وإحصائياته في مختلف الأوجه ( الأسعار- حركة البيع -أوقات الركود والزروة – أفضل المواقع للإستثمار- التسويق للوحدات التجارية والسكنية وإعادة البيع – أفضل المطورين العقاريين – مقارنة بين أفضل أنظمة سداد , وكل ما قد يخطر ببالك في المجال العقاري . احجز الان
اتصل بنا : 01110452082
Exclusive-Projects
منتجات ذات صلة :
أحجز وحدتك في قلب العاصمة الإدارية بأطول فترات سداد
دليلك للبحث عن شقق للبيع
أفضل عروض الوحدات السكنية
أهم وأفضل عروض لا مثيل لها (كومبوند – فلل – وحدات سكنية)
